第197章 转账陷阱（1/2）

门铃还在响。

何必站在楼梯口，目光穿过走廊，落在楼下大门的方向。不是快递，快递员按门铃不会连按三次，不会在深夜用这种节奏。

赵秀兰从门缝里探出半边身子，脸色白得像是被抽干了血。

“别慌。”何必压低声音，转身朝楼下走。

他走到一楼时，透过门上的磨砂玻璃，隐约看到外面站着两个人影。其中一个掏出手机，下一秒，何必口袋里的手机震了一下。

他掏出来一看，陌生号码发来的短信：

“何必先生，我们是滨海商行的。您账户有一笔六十万的转账触发风控拦截，需要您本人确认。我们在门外，不是催债的。”

何必盯着屏幕，嘴角扯了一下。

老周那个账户，六十万的转账截图发出去才刚过去四十分钟。他本以为至少能撑到明天中午，没想到银行的风控系统已经触发了，并且对方直接找上门来。

他回头看了一眼楼梯方向，赵秀兰正站在那里，身后站着听见动静出来的苏晚晴和顾思琪。

“银行的人。”何必低声说，“转账截图触发风控了。”

顾思琪眉头一皱：“他们怎么会知道这个地址？”

“老周的账户绑定的是我的备用手机号，”何必说，“银行系统查不到地址，但风控部门可以通过交易特征反查，时间、金额、收款方账户类型，匹配到人工电话，再通过通讯记录里登记的紧急联系人地址找到这里。”

“那你怎么解释？”苏晚晴的声音压低，“你又不是老周。”

“我不是老周，但我是‘临时联系上’的人。”何必把手机调成振动，走到门前，深吸一口气，拉开。

门外站着两个穿深色西装的男人，年纪都在三十出头，一个戴眼镜，一个平头。见门开了，戴眼镜的那个先露出职业微笑：“何必先生？打扰了。我们是滨海商行风控部的，姓刘，这是小王。”

“这么晚？”何必靠在门框上，没有请他们进来的意思。

刘科长笑容不变：“抱歉，主要是您这边有一笔转账触发系统预警，金额六十万，收款方是个人账户，且账户之间没有历史交易。按照规定，我们需要做一

“面签？”何必挑眉，“转个账还要面签？”

“是这样的，”刘科长从公文包里掏出一份表格，“这笔转账的付款方代理人留的是您的电话，称您是他朋友，需要通过这笔款项解决个人债务。但我们风控系统识别到收款方账户存在异常，最近三个月频繁接收大额转账，每次都在五万以上，且全部当日转走。”

何必心里一紧。

刘世文的账户有问题，赵秀兰拿到的那个312万的余额截图，背后可能藏着比高利贷更深的东西。

“什么异常？”他问。

“涉嫌洗钱特征。”刘科长说得直接，“我们初步判断，这笔六十万如果转过去，很可能会被列为涉诈账户。到时候不仅是冻结的问题，您朋友整个账户都会被列入黑名单。”

赵秀兰在门后倒吸一口气。

何必没有回头，但能感觉到她的紧张。如果转账截图真的出了问题，那明天的计划就全废了。

“那你们的建议呢？”何必问。

“建议不做这笔转账。”刘科长推了推眼镜，“如果您朋友确实需要通过这个账户处理债务，我们建议改用对公账户或者第三方支付平台，这样风险会降低很多。”

何必沉默了几秒。

他不能直接说“那就不转了”，明天必须转账，否则赵秀兰的孩子就危险了。

“具体怎么操作？”他问，“如果坚持要转，需要什么手续？”

刘科长翻了一下手里的文件：“如果一定要转，我们需要您朋友本人到场做视频面签。或者，”他看了一眼身后的平头同事，“如果我们现场确认您的身份和转账意图，并签署免责协议，也可以放行。”

“那就签吧。”何必说。

“稍等。”刘科长从包里掏出一份打印好的协议，又拿出一张照片，照片上是老周的证件照。

何必看了一眼，心里凉了半截。

照片上的人长着一张圆脸，戴着黑框眼镜，和何必几乎没有相似之处。

“需要核验一下您和这个人的身份关系。”刘科长说，“请问您是……”

“前同事。”何必说，“他知道这笔钱是要救急，才把账户借给我的。”

“那您知道他现在在哪里吗？”

“国外出差。”

“能跟他本人视频通话吗？”

何必手心开始出汗。

他是能联系上老周，但老周的电话现在关机，前同事叮嘱过，明天早上才会开机。

“他现在不方便接，”何必说，“时差问题。”

刘科长皱了一下眉：“何必先生，这个情况有点难办。按照规定，如果您不是账户本人，也没有账户本人的视频授权，这笔转账我们是不能放行的。”

“那你们这么晚到我家，就是为了告诉我转不了？”

“我们来是想跟您沟通，”刘科长的语气变得平和，“如果这个账户确实存在洗钱特征，银行有权临时冻结。今晚我们不封，但到明天上午十点，如果这笔转账还在待处理状态，系统会自动拦截。”

何必看了一眼手机上的时间，还有个多小时才到第二天，但明天的行动是中午十二点。

“行，我知道了。”何必说，“你们先回去，我看看能不能联系上他。”

刘科长点了点头，留下一张名片：“如果联系上了，随时给我打电话。银行系统通常会在预警后七十二小时内解除风控，只要能提供正当用途证明，一般不会有大问题。”

何必接过名片，目送两人离开。

门关上那一刻，赵秀兰从楼梯上冲下来：“他们说的是真的吗？刘世文那个账户在洗钱？”

“八九不离十。”何必把名片拍在桌上，“现在我们有两个问题，第一，转账截图很可能被银行拦截，明天中午发出去也不会到账；第二，如果中间人看到转账不到账会怎么反应？”

“他们会觉得我耍他们。”赵秀兰的声音发抖，“刘世文那个王八蛋，他收了我的钱，但根本就到不了账。等中间人发现钱没到，他们会直接……”

“会直接来找你。”顾思琪接过话，“而且不只是催债的问题，你偷拍刘世文账户的行为，会彻底激怒他。”

苏晚晴站在一旁，眉头紧锁，轻轻为何必整理了一下衣领，指尖若有若无地划过他的衬衫：“那现在怎么办？要不要取消明天的计划？”

何必没回答。

他盯着桌上的名片，又看了看手机里那个陌生号码的短信。

他想起刚才刘科长说的话，收款方账户存在异常，最近三个月频繁接收大额转账，全部当日转走。

这不是巧合。

刘世文的账户从三个月前开始异常，正好是赵秀兰欠债的时间点。一个高利贷的账户，为什么会有洗钱特征？

除非，刘世文不只是放高利贷，他还在帮人洗钱。

“赵姐，”何必转过头，“你之前说刘世文是中间人，具体是帮谁放的钱？”

赵秀兰愣了一下：“就是一个叫‘陈总’的，具体是谁我也不清楚。”

“陈耀华？”

“不是。”赵秀兰摇头，“陈耀华是债主，但这个陈总我见过一次，开的是黑色迈巴赫，车牌是连号的。陈耀华在他面前连坐都不敢坐。”

何必心里一动。

陈耀华上面还有人，这个陈总，可能就是陈耀华的背后势力。

如果刘世文是帮这个陈总洗钱，那刘世文账户的异常数据，就可能是揪出陈耀华幕后黑手的证据。

“帮我个忙。”何必转向顾思琪，“你能找到滨海商行的人吗？问问刘世文那个账户的数据，最近三个月的转账记录，尤其是大额转出记录。”

顾思琪皱眉：“银行的客户数据不是随便能查的。”

“不需要明细，”何必说，“只需要知道收款方是不是固定账户，转账时间是否规律。只要能证明是洗钱特征，我们就有证据威胁刘世文。”

顾思琪沉默了两秒，掏出手机：“我试试。”

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